Tilgungsplan-Rechner
Wie sich dein Annuitäten-Darlehen über die Laufzeit auflöst — Zinsen, Tilgung und Restschuld Jahr für Jahr. Inkl. Gesamt-Zinsen und Laufzeit.
Tilgungsplan Jahr für Jahr
| Jahr | Restschuld Anfang | Zinsen | Tilgung | Restschuld Ende |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 300.000 € | 10.500 € | 9.000 € | 291.000 € |
| 2 | 291.000 € | 10.185 € | 9.315 € | 281.685 € |
| 3 | 281.685 € | 9.859 € | 9.641 € | 272.044 € |
| 4 | 272.044 € | 9.522 € | 9.978 € | 262.066 € |
| 5 | 262.066 € | 9.172 € | 10.328 € | 251.738 € |
| 6 | 251.738 € | 8.811 € | 10.689 € | 241.049 € |
| 7 | 241.049 € | 8.437 € | 11.063 € | 229.985 € |
| 8 | 229.985 € | 8.049 € | 11.451 € | 218.535 € |
| 9 | 218.535 € | 7.649 € | 11.851 € | 206.684 € |
| 10 | 206.684 € | 7.234 € | 12.266 € | 194.417 € |
| 11 | 194.417 € | 6.805 € | 12.695 € | 181.722 € |
| 12 | 181.722 € | 6.360 € | 13.140 € | 168.582 € |
| 13 | 168.582 € | 5.900 € | 13.600 € | 154.983 € |
| 14 | 154.983 € | 5.424 € | 14.076 € | 140.907 € |
| 15 | 140.907 € | 4.932 € | 14.568 € | 126.339 € |
| 16 | 126.339 € | 4.422 € | 15.078 € | 111.261 € |
| 17 | 111.261 € | 3.894 € | 15.606 € | 95.655 € |
| 18 | 95.655 € | 3.348 € | 16.152 € | 79.503 € |
| 19 | 79.503 € | 2.783 € | 16.717 € | 62.785 € |
| 20 | 62.785 € | 2.197 € | 17.303 € | 45.483 € |
| 21 | 45.483 € | 1.592 € | 17.908 € | 27.575 € |
| 22 | 27.575 € | 965 € | 18.535 € | 9.040 € |
| 23 | 9.040 € | 316 € | 9.040 € | 0 € |
Gold-markiert: typische Zinsbindungs-Ende-Punkte (10. + 15. Jahr).
So funktioniert die Formel
Annuität (jährlich) = Darlehen × (Zinssatz + Tilgungssatz) Monatsrate = Annuität / 12 Pro Jahr: Zinsen = Restschuld × Zinssatz Tilgung = Annuität − Zinsen Restschuld_neu = Restschuld − Tilgung
Häufige Fragen
Was ist ein Tilgungsplan?+
Eine Jahr-für-Jahr-Tabelle für ein Annuitäten-Darlehen: Wie viel der monatlichen Rate jeweils Zinsen sind und wie viel echte Tilgung. Anfangs überwiegen die Zinsen, mit fortschreitender Tilgung kehrt sich das Verhältnis um.
Wie wird die monatliche Rate berechnet?+
Annuität-Formel: Rate = Darlehen × (Zinssatz × (1+Zinssatz)^Monate) / ((1+Zinssatz)^Monate − 1). Bei 300.000 EUR, 3,5 % p.a., 30 Jahre: 1.347 EUR pro Monat.
Warum sinkt der Zinsanteil von Monat zu Monat?+
Weil die Restschuld monatlich kleiner wird — und Zinsen werden nur auf die Restschuld berechnet. Je früher du tilgst, desto weniger Zinsen zahlst du insgesamt.
Wie viel Tilgung soll ich wählen?+
Faustregel 2026: bei 3-4 % Zins mindestens 2 % anfängliche Tilgung, besser 3 %. Bei niedriger Tilgung läuft das Darlehen sehr lange — z.B. 200.000 EUR bei 3 % Zins + 1 % Tilgung dauert 47 Jahre statt 28 Jahre (bei 3 % Tilgung).
Was ist die Restschuld nach Zinsbindung?+
Nach Ablauf der Zinsbindung (typisch 10 oder 15 Jahre) musst du den Restbetrag entweder ablösen oder neu finanzieren — zum dann gültigen Marktzins. Hohes Restschuld-Risiko bei niedriger Tilgung.