Zinseszins-Rechner
Startkapital, Zinssatz, monatliche Sparrate — der Rechner zeigt den Endbetrag und die Jahr-für-Jahr-Tabelle, in der man den Zinseszinseffekt buchstäblich sieht.
Jahr-für-Jahr-Tabelle
| Jahr | Saldo | Eingezahlt | Zinsen kumuliert |
|---|---|---|---|
| 1 | 11.800 € | 11.200 € | 600 € |
| 2 | 13.708 € | 12.400 € | 1.308 € |
| 3 | 15.730 € | 13.600 € | 2.130 € |
| 4 | 17.874 € | 14.800 € | 3.074 € |
| 5 | 20.147 € | 16.000 € | 4.147 € |
| 6 | 22.556 € | 17.200 € | 5.356 € |
| 7 | 25.109 € | 18.400 € | 6.709 € |
| 8 | 27.815 € | 19.600 € | 8.215 € |
| 9 | 30.684 € | 20.800 € | 9.884 € |
| 10 | 33.725 € | 22.000 € | 11.725 € |
| 11 | 36.949 € | 23.200 € | 13.749 € |
| 12 | 40.366 € | 24.400 € | 15.966 € |
| 13 | 43.988 € | 25.600 € | 18.388 € |
| 14 | 47.827 € | 26.800 € | 21.027 € |
| 15 | 51.897 € | 28.000 € | 23.897 € |
| 16 | 56.211 € | 29.200 € | 27.011 € |
| 17 | 60.783 € | 30.400 € | 30.383 € |
| 18 | 65.630 € | 31.600 € | 34.030 € |
| 19 | 70.768 € | 32.800 € | 37.968 € |
| 20 | 76.214 € | 34.000 € | 42.214 € |
So funktioniert die Formel
Ohne Rate: K_n = K_0 · (1 + p)^n Mit Sparrate: K_n = K_0 · (1 + p)^n + r · ((1 + p)^n − 1) / p K_0 = Startkapital, p = Zinssatz / Jahr, n = Jahre r = jährliche Einzahlung (monatliche × 12)
Der Rechner addiert die Sparrate näherungsweise am Jahresende — die unterjährige Verzinsung wird also leicht unterschätzt. Bei monatlicher Einzahlung und nicht-zu-hohem Zinssatz liegt der Fehler unter 1 % über die gesamte Laufzeit.
Häufige Fragen
Was ist der Zinseszinseffekt?+
Zinsen, die in einer Periode anfallen, werden im nächsten Jahr selbst wieder verzinst. Der Saldo wächst nicht linear, sondern exponentiell. Auf langen Zeiträumen ist das der größte Renditehebel überhaupt — Einstein soll ihn das achte Weltwunder genannt haben.
Wie wirken sich monatliche Sparraten aus?+
Jeder zusätzliche Euro wird ab dem Einzahlungszeitpunkt mit verzinst. 100 € im ersten Jahr ergeben bei 7 % Rendite nach 30 Jahren rund 800 €. Genau dieselbe Einzahlung im Jahr 30 ergibt nur 107 €. Früh starten zählt mehr als viel sparen.
Welcher Zinssatz ist realistisch?+
Tagesgeld 2026 etwa 1,5–3 %, breite Aktien-ETFs langfristig 6–8 % im Schnitt (nominal, ohne Steuern). Mit dem Rechner lassen sich beide Szenarien vergleichen.
Welche Rolle spielt die Inflation?+
Die im Rechner ausgewiesenen Beträge sind nominal. Bei 2 % Inflation entspricht 1 € in 30 Jahren nur noch der Kaufkraft von rund 0,55 € heute. Für eine reale Vorschau einfach den Zinssatz um die Inflationsrate reduzieren.
Was, wenn die Rate jährlich statt monatlich ist?+
Setze die Rate × 12 als monatlichen Wert ein, oder rechne von Hand: K_n = K_0 · (1+p)^n + r · ((1+p)^n − 1) / p, mit r als jährlicher Rate.