ETF-Sparplan-Rechner
Wie viel macht der ETF-Sparplan in 20 oder 30 Jahren aus dir? Startkapital, monatliche Rate, Brutto-Rendite und Kostenquote (TER) — der Rechner zeigt das Endkapital und die Jahr-für-Jahr-Entwicklung.
Jahr-für-Jahr
| Jahr | Saldo | Eingezahlt | Zinsen kumuliert |
|---|---|---|---|
| 1 | 8.340 € | 8.000 € | 340 € |
| 2 | 11.907 € | 11.000 € | 907 € |
| 3 | 15.717 € | 14.000 € | 1.717 € |
| 4 | 19.786 € | 17.000 € | 2.786 € |
| 5 | 24.131 € | 20.000 € | 4.131 € |
| 6 | 28.772 € | 23.000 € | 5.772 € |
| 7 | 33.728 € | 26.000 € | 7.728 € |
| 8 | 39.022 € | 29.000 € | 10.022 € |
| 9 | 44.675 € | 32.000 € | 12.675 € |
| 10 | 50.713 € | 35.000 € | 15.713 € |
| 11 | 57.162 € | 38.000 € | 19.162 € |
| 12 | 64.049 € | 41.000 € | 23.049 € |
| 13 | 71.404 € | 44.000 € | 27.404 € |
| 14 | 79.260 € | 47.000 € | 32.260 € |
| 15 | 87.649 € | 50.000 € | 37.649 € |
| 16 | 96.609 € | 53.000 € | 43.609 € |
| 17 | 106.179 € | 56.000 € | 50.179 € |
| 18 | 116.399 € | 59.000 € | 57.399 € |
| 19 | 127.314 € | 62.000 € | 65.314 € |
| 20 | 138.972 € | 65.000 € | 73.972 € |
| 21 | 151.422 € | 68.000 € | 83.422 € |
| 22 | 164.718 € | 71.000 € | 93.718 € |
| 23 | 178.919 € | 74.000 € | 104.919 € |
| 24 | 194.086 € | 77.000 € | 117.086 € |
| 25 | 210.283 € | 80.000 € | 130.283 € |
So funktioniert die Formel
Netto-Rendite p_net = Brutto-Rendite − TER Pro Jahr (Approx., jährliche Verzinsung): Saldo_neu = Saldo_alt · (1 + p_net) + 12 · Sparrate Über n Jahre: Saldo_n = Saldo_n−1 · (1 + p_net) + 12 · Rate
Die Hochrechnung ignoriert Volatilität — reale Kurse schwanken, aber langfristig nähert sich der Erwartungswert der hier gezeigten Linie. Steuern (Vorabpauschale + Abgeltungssteuer beim Verkauf) drücken das tatsächliche Netto am Ende um etwa 15–20 %.
Häufige Fragen
Wie funktioniert ein ETF-Sparplan?+
Du investierst monatlich einen festen Betrag in einen oder mehrere börsengehandelte Indexfonds (ETFs). Die Anteile werden automatisch nachgekauft, Dividenden meist wieder angelegt (thesauriert). Über Jahrzehnte profitiert das Depot vom Zinseszinseffekt.
Welche Rendite ist beim MSCI World realistisch?+
Historisch (1969-2024) hat der MSCI World 7,2 % p.a. in EUR brutto erzielt. Konservativ rechnest du mit 6 %, neutral mit 7 %, optimistisch mit 8 %. Wichtig: Vergangenheits-Werte sind keine Garantie für die Zukunft.
Wie funktioniert die Auszahlphase?+
Nach dem Sparen kannst du entweder das Kapital entnehmen (Verzehr) oder von den jährlichen Renditen leben (Erhalt). Bei 500.000 EUR und 4 % Entnahmerate sind das 20.000 EUR pro Jahr, das Kapital bleibt im Mittel erhalten (4-Prozent-Regel nach Trinity-Studie).
Was ist die TER und wie wirkt sie?+
Total Expense Ratio — die jährliche Kostenquote des ETF. Für einen MSCI-World-Standard liegt sie bei 0,15–0,25 %. Im Rechner wird sie direkt von der Brutto-Rendite abgezogen. 0,2 % auf 30 Jahre = mehrere tausend Euro Unterschied.
Welche Rendite ist realistisch?+
Breite Aktien-ETFs (MSCI World, FTSE All-World) liefern historisch 6–8 % p.a. nominal vor Steuern. Konservativ rechnest du mit 6 %, optimistisch mit 8 %.
Berücksichtigt der Rechner Steuern?+
Optional: die Vorabpauschale wird vereinfacht über die effektive Rendite eingepreist (Teilfreistellung 30 % bei Aktien-ETFs einkalkuliert). Der finale Verkaufserlös ist abgeltungssteuerpflichtig (25 % + Soli/KiSt). Genauer wird's nur mit der individuellen Steuersituation.
Soll ich monatlich oder einmalig investieren?+
Über lange Zeiträume hat eine einmalige Investition statistisch leicht die Nase vorn (Markt steigt langfristig). Monatlich glättet aber Eintritts-Risiko und ist die einzige Option, wenn das Kapital noch nicht da ist. Der Rechner unterstützt beide Wege.